30歳におすすめのポートフォリオはこれだ!

資産運用は、人によって最適な資産の割合(ポートフォリオ)が違います。

それは人によって年収や

置かれている立場・環境(家族構成や職場環境など)が異なるからです。

 

きょうは典型的な

30代会社員におすすめのポートフォリオを例に挙げながら、

資産配分の組み方をお教えしたいと思います。

資産運用に使える資産を把握する。

まず、あたりまえのことですが、

自分がいくら財産を持っていて、

いくらを資産運用に回すことができるのか考えることが大事です。

意外と自分が今どれくらいの資産を持っているのか、

銀行がばらばらだったり、

入っている保険の内容がわからなかったりで、

把握されていない方もいます。

自分の保有資産の総額を把握しましょう。

 

当面の生活資金を確保する

次に

3か月から半年程度生活するのに必要な、最低限の費用を計算し、

それを銀行口座にプールしておきます。

これは投資には回さず、

「緊急時の生活資金」として取っておきます。

もし仮に今勤めている会社が

いきなり倒産したり人員削減にあったり、

また、

自分が病気やケガになって、

長期間働けなくなった場合でも

生活資金が枯渇しないようにするものです。

独身であれば100万円程度、

家族がいるなら200万程度あれば良いでしょう。

(独身であれば100万円あれば半年ぐらい生活できるはず。

また、家族がいると200万円だと少し心許ないかも知れませんが、

配偶者に働いてもらうなど生活設計を見直すことで解決できるはずですので、

このくらいあれば十分でしょう)

ちなみに3か月としたのは、

会社を自己都合で辞めて3か月たっても無職だと

失業保険が支給されるからです。

逆に3か月以内の期間は無収入の状態になりかねませんので、

最低3か月分は確保しておきましょう。

 

はい。

この段階で、これ以上の貯蓄がないよという場合は、

あなたはまだ資産運用する段階ではありません。

まずは支出を見直して、貯金をしましょう。

「緊急資金」を差し引いても余剰資金が残った場合、

これを投資に充てていきます。

 

今後予定している支出がある場合、それを差し引く

次に今から分かっている支出がある場合、

それを差し引きます。

30代といえばライフイベントが盛りだくさんになる時期です。

結婚や出産がすでに決まっている場合、

その分を差し引き必要があります。

支出額は完全に個人によって違いますが、

目安としては

結婚では200万~300万円ほど、

出産では100万円ほど差し引きましょう。

 

これまでのまとめ

・独身の場合

運用資金=全資産―(緊急生活費100万)―(予定支出)

・家族持ちの場合

運用資金=全資産―(緊急生活費200万)―(予定支出)

 

 

・投資先の「株」と「債券」の割合を決める

さて、運用に回せるお金が決まりましたので、

次に投資先の割合を決めていきましょう。

運用先としては主に「株」「債券」の2つがあります。

株の方がリスクが高く、

その分見込めるリターンも大きいです。

債券の場合はよりリスクが低く、

リターンは現金よりはましという程度になります。

 

よく言われるのが

「100―(自分の年齢)」%を株に投資しようというものです。

例えば30歳なら、70%を株式、30%を債券といった具合です。

年齢が若いほどリスクがとれるという考え方ですね。

 

・私は株100%でもいいと思っています

ただ、私は若いうちは

「株式100%」で良いと思っています。

それはすでに

「緊急生活費」を現金でもっているからです。

これに加えて債券もプラスしてしまうと、

安定資産の割合が大きくなってしまい、

複利の効果を十分に生かすことができません。

50歳くらいから徐々に株式を債券に移管する作業をして、

60歳~65歳の間で

利益を確定させるというのが良いと思います。

それまで株100%でいいというのが私の持論です。

 

・株式の振り分けを考える

次に70%あるの株式の振り分けを考えます。

振り分け先は「先進国株式・新興国株式・日本株式」です。

ここも好みが分かれますが、

私は先進国株式を多めに割り振るのが良いかと思います。

6:3:1くらいが良いでしょう。

 

・実際のポートフォリオは?

さて、ここまでの条件を参考に、実際にポートフォリオを組んでみましょう。

ここでは

30代の会社員で総資産が500万円の人のポートフォリオを考えてみます。

すると以下のようになります。

なんとなくうまい具合に分散されてる感じしませんか?

 

 

・ポートフォリオを考えるのがめんどくさい場合は・・・

ここまでポートフォリオの組み方を考えてきましたが、

正直ここまで考えるのがめんどうという方も多いと思います。

そういった人には

バランスファンドに一括で投資するのがおすすめです。

このブログでも推奨している

eMAXIS Slimのバランス型に投資することで

とりあえず一定の割合で分散投資することが可能です。

投資信託を買いたいけれども、どれを買えばいいか分からないですよね? 本記事では積み立て投資におすすめの投資信託をご紹介します。 投資信託選びで損をしたくない方必見です。

ただ、30代の場合はこれらの割合よりも

多少リスク資産(株式)を多めにした方が良いかと思います。

もし、ポートフォリオを考える余力が出てきたら

バランス型を見直して

自分でポートフォリオを組んでみることをおすすめします。

それでは!

久々の平日更新です。 きょうはわたしのような 兼業投資家にとっての最適なポートフォリオの組み方について 考えてみたいと思...

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